Effektiv ränta

När man jämför olika lån är det väldigt vanligt att man använder sig av ett mått som kallas för effektiv ränta. Detta är ett väldigt bra mått för de flesta lånen då det ger en bra överblick då man tagit hänsyn till alla kostnader.

Den effektiva ränta får man ut genom att räkna ihop alla kostnader som tillkommer med lånet och sedan slå ut dem på årsbasis och därmed får man fram en räntesats. Alla kostnader som ränta, aviavgifter, uppläggningsavgifter m.m räknas in vilket gör att man får en bra bild.

Effektiv ränta och SMSlån

I media hittar man ofta siffror som säger att SMSlån har en effektiv ränta på långt över 1 000 % vilket ju självklart låter som en otrolig siffra om man jämför med bolån och privatlån som kan ligga långt under 10 % i effektiv ränta. Detta används då som ett argument för att SMSlånen är riktigt dyra.

Nu är vi av den åsikten att detta inte är en bra jämförelse då SMSlån inte sträcker sig över mer än en eller några månader och därmed blir det felvisande att räkna ut kostnaden på årsbasis. därför rekommenderar vi inte att man jämför SMSlån på detta vis med andra lån.

Finns det inget bra med effektiv ränta?

Som sagt var är effektiv ränta ett väldigt bra sätt att få koll på kostnaderna för lite längre lån och där passar den perfekt. För SMSlån kan det fungera också men det är bara ifall man jämför två långivare som bägge erbjuder samma löptid på lånet.

Alltså om du t ex jämför två långivare som lånar ut 2 000 kr under 30 dagar går den effektiva räntan att använda för att ta reda på vilken av dessa som är billigast. Även om siffran blir hög blir det rättvisande om det är lika långa lån.

Alternativ till effektiv ränta

Vårt förslag är att du istället för att tänka på den effektiva ränta speciellt mycket istället koncentrerar dig på vad den totala kostnaden blir. Det är mycket enklare att bestämma sig för ifall det är värt att betala 400 kr för att få låna X antal kronor än att det är att bestämma sig ifall det är rätt att låna till en effektiv ränta på 800 %.